Pinjaman lan Program FHA kanggo Para Pembeli Pertama
Sinau Dasar-Dasar lan Ningkatake Peluang Pinjaman FHA Sampeyan . Minangka pembeli omah kaping pisanan , bisa uga ana akeh dingerteni . Apa jargon hipotek, jinis utangan omah, utawa uga sarat pambayaran, akeh informasi anyar bisa dadi gedhe banget. Kita pengin mbantu sampeyan sinau babagan sawetara perkara sing bisa ditemokake nalika sampeyan siyap tuku omah anyar sampeyan .
Pinjaman FHA kanggo Pembeli Ngarep Pertama
Pinjaman FHA nguntungake wong sing pengin tuku omah nanging durung bisa ngirit dhuwit kanggo tuku, kayata lulusan perguruan tinggi, penganten anyar, utawa wong sing isih nyoba ngrampungake pendhidhikan. Iki uga ngidini wong entuk kualifikasi kanggo utang FHA sing kredit wis rusak amarga bangkrut utawa penyitaan.
Pinjaman iki asring bisa digunakake kanggo para pembeli omah kaping pisanan amarga wong bisa mbiayai nganti 96,5 persen saka utang omah, sing mbantu minimal mbayar lan nutup biaya minimal. Pinjaman hipotek 203 (b) Iki uga mung utang sing 100 persen biaya penutupan bisa dadi hadiah saka anggota kulawarga, organisasi nirlaba, utawa lembaga pamrentah.
Sinau babagan biaya nutup FHA
Akeh pembeli omah kaping pisanan kaget amarga dhuwit sanjabane dudu barang sing disimpen. Ana sawetara biaya awal sing dibutuhake kanggo nutup hipotek sampeyan, sing bisa pinunjul, biasane antara 2 lan 5 persen saka total jumlah utangan.
Nalika blanja utangan omah, elinga mbandhingake rega biaya penutupan tartamtu, kayata asuransi omah, pamriksan omah lan telusuran judhul . Ing sawetara kasus, sampeyan malah bisa nyuda biaya nutup njaluk marang sing adol kanggo mbayar sebagian (dikenal minangka konsesi penjual) utawa negosiasi komisi agen real estate sampeyan . Sawetara biaya penutupan umum sing kalebu ing hipotek FHA kalebu:
- Fee Origination Pinjaman
- Biaya verifikasi celengan
- Fees pengacara
- Penilaian lan beya inspeksi
- Asuransi judhul lan biaya ujian judhul
- Preparasi dokumen (dening pihak katelu)
- Survei properti
- Laporan kredit
2021 Watesan Pinjaman FHA
FHA wis ngetung jumlah utangan maksimum sing bakal diasuransiake kanggo macem-macem wilayah ing negara kasebut. Iki sacara kolektif dikenal minangka watesan utang FHA. Watesan silihan kasebut diwilang lan dianyari saben taun. Dheweke dipengaruhi dening jinis omah, kayata kulawarga tunggal utawa dupleks, lan dununge. Sawetara panuku milih tuku omah ing kabupaten sing wates utang luwih dhuwur, utawa bisa uga golek omah sing cocog karo wates omah sing dikarepake.
MIP minangka premium asuransi hipotek sampeyan
Asuransi hipotek FHA asring dilebokake ing total pambayaran saben wulan kanthi 0,55 persen saka total jumlah utangan, yaiku udakara setengah rega asuransi hipotek ing utangan konvensional. FHA bakal nglumpukake MIP taunan, yaiku wektu sampeyan bakal mbayar premi asuransi hipotik FHA ing utang FHA.
Tingkat MIP kanggo utang FHA sajrone 15 taun
Yen sampeyan entuk hipotek khas 30 taun utawa apa wae sajrone 15 taun, premi asuransi hipotek tahunan bakal kaya ing ngisor iki:
| Jumlah utangan basa | LTV | PIM taunan |
|---|---|---|
| ≤ $ 625.500 | 95% | 80 bps (0,80%) |
| ≤ $ 625.500 | > 95% | 85 pb (0,85%) |
| > $ 625.500 | 95% | 100 bps (1,00%) |
| > $ 625.500 | > 95% | 105 pb (1,05%) |
Cara Kualifikasi kanggo Utangan Pembeli Ngarep Pertama
Pinjaman FHA kanggo para pembeli pisanan. Ana akeh program utangan omah sing nyedhiyakake pembeli pertama. Lan akeh sing duwe pandhuan sing luwih fleksibel kanggo nampung sing duwe kredit, penghasilan, utawa kemajuan sing luwih murah.
Mangkene syarat dhasar kanggo nduweni kualifikasi kanggo sawetara utang utami pisanan:
| Pertama utangan pembeli omah | Kepiye kualifikasi |
| Utangan FHA | Bayaran 3,5%, skor kredit minimum 580 FICO, DTI maksimal 50% (utang marang penghasilan). Ora ana watesan penghasilan. Properti unit 1, 2, 3 lan 4 layak |
| Pinjaman 97 konvensional | Bayaran 3%, skor kredit FICO minimal 620-660, DTI maksimal 43%, kudu dadi properti kulawarga siji. Ora ana watesan penghasilan |
| Fannie Mae HomeReady Loan | Bayaran 3%, skor kredit minimum 660 FICO, DTI maksimal 45%, LTV maksimal 97%, penghasilan tahunan ora bisa ngluwihi 100% penghasilan rata-rata kanggo wilayah kasebut |
| Pinjaman Fred Home Mac Bisa | Bayaran 3%, skor kredit minimum 660 FICO, DTI maksimal 45%, LTV maksimal 97%, penghasilan tahunan ora bisa ngluwihi 100% penghasilan rata-rata kanggo wilayah kasebut |
| Pinjaman Omah VA | 0% pambayaran, skor kredit FICO minimal 580-660, DTI maksimal 41%, kudu veteran, anggota tugas aktif, utawa garwa veteran KIA / MIA |
| Pinjaman Omah USDA | 640 skor kredit FICO minimal, DTI maksimal 41%, penghasilan taunan ora bisa ngluwihi 115% saka penghasilan rata-rata AS, Kudu tuku ing deso sing layak |
| FHA 203 (k) Pinjaman Rehabilitasi | Bayaran 3,5%, skor kredit minimum FICO 500-660, DTI maksimal 45%, biaya rehab minimal $ 5,000 |
Elinga yen ora kabeh aturan sing didhaptar ing ndhuwur mesthi ditemtokake.
Contone, sampeyan bisa uga nduweni kualifikasi kanggo utang FHA kanthi skor kredit paling sithik 500, yen sampeyan bisa mbayar 10%.
Utawa sampeyan bisa lolos menyang utangan Fannie Mae kanthi rasio utang-nganti-penghasilan nganti 50%, tinimbang 43%. Nanging sampeyan butuh faktor kompensasi liyane (kayata akun tabungan sing luwih gedhe) supaya bisa lolos.
Dadi jelajahi opsi utangan sampeyan. Sanajan sampeyan duwe kahanan khusus, bisa uga luwih cocog dadi pembeli omah kaping pisanan tinimbang sing sampeyan kira.
Cara Kualifikasi Beasiswa Pembeli Ngarep Pertama
Minangka pembeli omah kaping pisanan, golek dhuwit kanggo mbayar lan nutup biaya minangka salah sawijining alangan paling gedhe. Untunge, ana hibah lan program liyane sing kasedhiya kanggo mbantu.
Saben negara ing negara kasebut duwe agensi keuangan perumahan , lan kabeh nawakake program khusus kanggo pembeli pertama, ujar Anna DeSimone, panulis Keuangan Perumahan 2020.
Dheweke terus: Meh kabeh agensi iki uga duwe program pitulung pambayaran. Program-program kasebut umume nawakake hibah kanggo mbantu sampeyan mbayar dhuwit, dhuwit sing sampeyan ora bisa mbayar maneh.
Utawa, pitulungan bisa uga ana ing bentuk utangan, sing pambayare bisa ditundha nganti omah didol utawa hipotek dibiayai maneh.
DeSimone nyathet manawa agensi asring nawakake dana sing padha karo 4% saka rega tuku omah. Lan akeh program uga nyedhiyakake pitulung tambahan kanggo nutupi biaya nutup.
Mesthine, manawa sampeyan entuk kualifikasi hibah homebuyer utawa ora, gumantung karo apa sing kasedhiya ing wilayah sampeyan.
Angel Merritt, manajer hipotek kanggo Zeal Credit Union, nerangake manawa saben program kasebut nduweni syarat kualifikasi sing beda.
Biasane, sampeyan butuh skor kredit minimal 640. Lan watesan penghasilan bisa didhasarake saka ukuran kulawarga lan lokasi properti, ujare Merritt.
Dheweke nyathet manawa, ing negarane, program sing populer yaiku hibah saka Otoritas Pangembangan Perumahan State Michigan , sing menehi penghargaan nganti $ 7.500 kanggo pambayaran pambayaran.
Sapa sing dianggep dadi pembeli omah kaping pisanan?
Sapa wae sing tuku omah pertamane kanthi otomatis dadi pembeli dhisik.
Nanging ora ngandel utawa ora, pembeli sing mbaleni kadang bisa uga dadi kualifikasi dadi pembeli omah kaping pisanan, saengga entuk kualifikasi program pinjaman lan pitulungan khusus.
Ing umume program, pembeli omah kaping pisanan yaiku wong sing ora duwe properti sajrone telung taun kepungkur. –Ryan Leahy, Sales Manager ing Mortgage Network, Inc.
Ing umume program, pembeli omah kaping pisanan yaiku wong sing ora duwe properti ing telung taun kepungkur ujare Ryan Leahy, manajer penjualan Mortgage Network, Inc.
Iki minangka warta paling apik kanggo para pembeli boomerang sing duwe omah ing jaman biyen, nanging banjur adol penjualan, penyitaan, utawa bangkrut.
Ing aturan telung taun, wong-wong kasebut duwe dalan sing luwih gampang bali menyang pamilik omah liwat utang lan hibah homebuyer pisanan.
Tips kanggo Pembeli Ngarep Pertama ing Pasar Dina Iki
Suzanne Hollander minangka pengacara real estate lan instruktur utama ing Florida International University. Dheweke ujar manawa, umume, pembeli pertama uga kudu verifikasi paling ora rong taun penghasilan lan lapangan kerja saiki.
Kajaba iku, akeh tukang kredit wis nambah kanthi cepet skor kredit minimal sing dibutuhake supaya bisa entuk akeh utang akhir-akhir iki amarga kuwatir COVID-19, ujare Hollander.
Bantuan kanggo pembeli omah kaping pisanan
Ing program hibah lan utangan Spesialis kanggo pembeli omah pertama kasedhiya ing kutha lan kabupaten ing saindenging Amerika Serikat. Program kasebut nyedhiyakake pitulung kanggo pambayaran pambayaran lan / utawa nutup biaya ing macem-macem formulir, kalebu dana hibah, utang tanpa bunga, lan utang pembayaran sing ditundha.
Umume dibutuhake pambayaran minimal . Pedoman umume nyakup suwene panuku kudu manggon ing omah, dununge omah, ing ngendi pembeli tuku utawa makarya, lan jumlah penghasilan kluwarga maksimal kanggo para pelamar.
Ngerti skor kredit sampeyan
Salah sawijining kejutan paling gedhe sing diadhepi pembeli omah kaping pisanan yaiku: skor kredit sithik . Iki bisa kedadeyan amarga akeh sebab. Sampeyan bisa uga wis lali mbayar tagihan kertu kredit sawetara wektu. Mungkin sampeyan durung nate ndhaptar kertu kredit, tegese sampeyan ora duwe riwayat kredit sing mantep. Uga ana kemungkinan langka yen sampeyan nyolong identitas sing nyuda skor kredit sampeyan kanthi drastis.
Preduli alasane, skor kredit sithik bisa ateges sarat pambayaran sing luwih gedhe utawa suku bunga sing luwih dhuwur kanggo sing tuku omah . Makane sing paling apik yaiku tetep informasi lan ngawasi skor FICO sampeyan supaya ora ngadhepi kejutan sing nyenengake. Yen sampeyan prihatin babagan rating kredit, iki sawetara langkah sing bisa ditindakake:
- Priksa laporan kredit sampeyan. Yen sampeyan ngerti apa sing ana ing jero, sampeyan ora kudu mbuwang-mbuwang wektu lan ngira-ngira energi. Priksa manawa ana kesalahan lan yen mangkono, rembug.
- Mbayar tagihan nganggo kertu kredit. Siapke pembayaran tagihan sarana liwat akun kertu kredit ing jeneng sampeyan kanggo mbantu nggawe kredit.
- Mbayar tepat waktu! Mbayar telat utawa telat bisa tetep direkam nganti pirang-pirang taun, dadi wong sing menehi utang rumangsa yen menehi hipotek bisa dadi risiko.
Bantuan pambiyantu pambayaran
Bayaran pambayaran minangka pambayaran awal sing sampeyan lakoni nalika tuku omah. Sampeyan katon minangka investasi ing hipotek, amarga sampeyan bisa ilang yen sampeyan ora nampa pembayaran saben wulan sabanjure. Nalika akeh utangan konvensional mbutuhake pambayaran nganti 20 persen saka total rega tuku, Pinjaman FHA bakal luwih gampang nalika mbutuhake pambayaran 3,5 persen .
Salah siji cara, nyimpen kanggo omah sing akeh banget bisa dadi beban, mula langkah sing luwih apik kanggo nggoleki sing cocog. kasedhiya pitulung Iki bakal ngewangi bagean murah saka biaya kasebut. Akeh instansi pamrentah negara lan lokal sing nawakake program pitulung, kayata hibah pambayaran, kanggo para pembeli omah kaping pisanan sing bisa nulungi dheweke mbayar lan nutup biaya biaya.
Priksa manawa sampeyan njupuk kauntungan saka Program Bantuan Pay Down sing ditawakake kabupaten, kotamadya, utawa negara sampeyan kanggo mbantu nyuda biaya hipotek awal. Temokake a program pitulungan pambayaran ing wilayah sampeyan.
Iki kedadeyan amarga kreditur awal ngedol silihan utang FHA menyang investor ing pasar sekunder. Investor tuku kanggo penghasilan, lan dheweke ora kepengin menehi resiko utang kanthi skor kredit sing luwih murah sajrone iki.
Randall Yates, CEO The Lenders Network, setuju.
Sawetara utangan sing sadurunge nampa skor kredit 580 kanggo utangan FHA nambah minimal saka 620 dadi 660, ujare Yates.
Yen sampeyan duwe masalah kredit, aku nyaranake nggunakake kabeh wektu ekstra sajrone nutup iki kanggo njaluk kredit sampeyan supaya bisa diatur.
Kanggo nambah skor kredit, Hollander nyaranake tips iki:
- Nelpon perusahaan kertu kredit lan njaluk tambah akeh garis kredit sampeyan.
- Timbang saldo sampeyan ing sangisore 30% saka watesan kredit sing diidini
- Yen sampeyan ora bisa mbayar tagihan tepat waktu, nelpon perusahaan kertu kredit lan njaluk penundaan tanpa laporan negatif menyang biro kredit.
Lan elinga: kaping pisanan utawa ora, sampeyan bisa uga golek kreditor sing gelem menehi fleksibilitas kanthi pandhuane.
Dadi, luwih-luwih yen sampeyan wis entuk kualifikasi hipotek, prelu golek toko lan takon akeh sadurunge mbayar utangan.
Nalika ndhaptar utang omah, aja wedi takon babagan kualifikasi kualifikasi, saran Merritt.
Yen profesional utangan sampeyan ora gelem nerangake kabeh, golek utangan liyane, Merritt nyaranake.
Temokake apa sampeyan layak dadi panuku pisanan
Cara paling apik kanggo nemtokake manawa sampeyan layak kanggo hibah utawa pitulungan yaiku ngubungi panguwasa omah ing kutha utawa kutha sing pengin tuku omah, Leahy menehi saran.
Elinga yen hibah mbayar lan pitulung biaya nutup ora diiklanake kanthi akeh. Sampeyan bisa uga kudu golek gali dhewe kanggo nemokake sumber sing kasedhiya lan manawa sampeyan nduweni kualifikasi.
Nalika nerangake utang omah, kahanane bakal luwih gampang.
Sampeyan bisa ngerteni apa sing nduweni kualifikasi, uga suku bunga mbesuk lan pambayaran saben wulan, cukup kanthi blanja kanthi online.
Isinipun
- Pinjaman lan Program FHA kanggo Para Pembeli Pertama
- Pinjaman FHA kanggo Pembeli Ngarep Pertama
- Sinau babagan biaya nutup FHA
- 2021 Watesan Pinjaman FHA
- MIP minangka premium asuransi hipotek sampeyan
- Tingkat MIP kanggo utang FHA sajrone 15 taun
- Cara Kualifikasi kanggo Utangan Pembeli Ngarep Pertama
- Cara Kualifikasi Beasiswa Pembeli Ngarep Pertama
- Sapa sing dianggep dadi pembeli omah kaping pisanan?
- Tips kanggo Pembeli Ngarep Pertama ing Pasar Dina Iki
- Bantuan kanggo pembeli omah kaping pisanan
- Ngerti skor kredit sampeyan
- Bantuan pambiyantu pambayaran
- Temokake apa sampeyan layak dadi panuku pisanan