Kepiye aku ngerti sepira dhuwit ing 401k? Yen sampeyan wis duwe 401 (k) lan pengin mriksa saldo, mula gampang. Sampeyan kudu nampa laporan akun ing kertas utawa elektronik . Yen ora, guneman karo departemen Sumber Daya Manusia proyek sampeyan lan aku takon sapa panyedhiya lan carane ngakses akun kasebut. Perusahaan ora sacara tradisional nangani pensiun lan akun pensiun. Dheweke dikirim menyang manajer investasi.
Sawetara manajer investasi 401 (k) paling dhuwur kalebu Investasi Fidelity, Bank of America ( BAC ) - Entuk Laporan, Rega T. Rowe ( TROW ), Vanguard, Charles Schwab ( SEKWAR ) - Edward Jones lan liya-liyane.
Sawise ngerti sapa sponsor rencana utawa manajer investasi, sampeyan bisa mbukak situs web lan log in, utawa mulihake login, kanggo ndeleng saldo akun. Ngarep-arep sampeyan mbukak sawetara langkah keamanan yen sampeyan ora duwe jeneng pangguna lan sandhi kanggo akun kasebut.
Umume iki kudu ditutup nalika sampeyan miwiti 401 (k) nalika sampeyan nyewa utawa yen pilihan akun pensiun kasedhiya kanggo sampeyan. Rincian kayata kontribusi, match perusahaan, lan informasi babagan cara mriksa riwayat saldo lan kepemilikan saiki kudu diwenehake.
Nggoleki 401 (k) ing papan sing ora ana gandhengane saiki beda banget.
Coba ucapake sampeyan mandhegani tugas lan miwiti tugas anyar. Sampeyan ora mundur saka pensiun menyang IRA. Dhuwit kasebut ora ilang. Isih ana, isih duweke. Kanggo entuk, hubungi Sumber Daya Manusia saka mantan perusahaan sampeyan . Yen pamindhahan anyar, mesthine ora angel banget nglacak. Yen wis suwe, sampeyan bakal duwe identifikasi lan pratelan sing lawas.
Kepiye cara ngerteni saldo 401K?
Kepiye mriksa 401kku. Nggunakake rencana 401 (k) kanggo ngirit pensiun, sampeyan bisa nyimpen tabungan kanthi pilot otomatis kanthi potongan gaji otomatis. Kajaba iku, sampeyan nampa pengecualian pajak kanggo kontribusi sampeyan lan penghasilan ora kena pajak nganti sampeyan entuk distribusi saka akun kasebut. Nanging, kanggo mesthekake yen sampeyan lagi ing dalan pensiun impen, sampeyan kudu mriksa saldo 401 (k) saka wektu ke wektu. Saliyane ngerti saldo 401 (k) sampeyan, sampeyan uga kudu ngerti sepira akun sing wis dituku, luwih-luwih yen sampeyan pengin ngganti gawean ing wektu sing cedhak.
Priksa Saldo Rencana 401 (K) Sampeyan
Rencana 401 (k) sampeyan dibutuhake kanggo menehi pernyataan keuntungan individu paling ora sepisan ing taun yen rencana 401 (k) ora ngidini sampeyan ngarahake investasi ing akun utawa paling ora saben kuartal yen sampeyan bisa ngarahake investasi.
Saliyane laporan akun kasebut, sawetara rencana 401 (k) nawakake akses online menyang akun pensiun kanggo mriksa saldo utawa ngimbangi portofolio. Departemen sumber daya manusia perusahaan sampeyan bisa nyedhiyani sampeyan kabeh informasi Sampeyan kudu nyiyapake login online kanggo mriksa saldo 401 (k).
Sepira jumlah sing kudu ana ing 401k?
Ora ana wangsulan siji-sijine kanggo pitakonan: Pira sing kudu dakwenehake ing 401k? Sanajan sampeyan kudu miwiti investasi ing 401k secepat mungkin, sawetara wong bisa uga ora langsung entuk kesempatan kasebut, lan ora apa-apa. Intine yaiku nindakake nalika sampeyan bisa.
Yen sampeyan pungkasane nandur modal, ana sawetara aturan praktis kanggo mbantu sampeyan njupuk keputusan sing masuk akal babagan jumlah 401k sampeyan.
- Ing umur 30 taun , sampeyan kudu paling ora duwe setahun penghasilan kanthi 401k. Iki tegese yen sampeyan entuk $ 60,000, sampeyan kudu ngirit jumlah kasebut ing 401k.
- Ing umur 40 taun , sampeyan kudu paling ora telung taun penghasilan kanthi 401k. Iki tegese yen sampeyan entuk $ 80.000 nalika umure 40, sampeyan kudu paling ora $ 240,000 disimpen ing 401k sampeyan.
- Ing umur 50 , sampeyan kudu paling ora limang taun bathi kanthi 401k. Iki tegese yen sampeyan nambah penghasilan dadi $ 100.000, sampeyan kudu ngirit $ 500.000 ing 401k.
- Kanggo umur pensiun (65 taun) , sampeyan kudu paling ora duwe wolung taun penghasilan kanthi 401k. Iki tegese yen sampeyan nambah penghasilan dadi $ 150.000, sampeyan kudu ngirit $ 1.200.000 ing 401k.
Mesthi wae, iki mung aturan umum. Iki tegese mung menehi sampeyan kasar ngramal apa sing kudu dienggo kanthi umur sing padha. Dheweke ora ngetrapake penghasilan lan pengalaman individu.
Kasunyatane, ora ana siji-sijine wangsulan babagan 401k, lan sapa wae sing ngandhani yen sampeyan wis ngapusi utawa ora ngerti.
Aku bisa narik metu nomer ton lan nuduhake yen wong sing umur 20-an lan 30-an sing ngirit, nanging iki bakal mbuwang-mbuwang wektu amarga rong sebab:
- Ora mungkin mbandhingake loro investor kanthi padha. Kabeh wong duwe kahanan tabungan sing unik. Pramila bodho yen mbandhingake Ph.D. Murid sing duwe ewonan utang utangan siswa karo bayi dana sing wis entuk tugas perusahaan enem-tokoh sing kepenak wulan pertama sawise kuliah. Loro-lorone bakal nyimpen kanthi beda, mula ora bisa dibandhingake.
- Umume wong durung siyap finansial kanggo pensiun. Institut Akuntan Publik Certified Amerika bubar nerbitake panelitian sing nemokake meh setengah saka kabeh wong Amerika ora yakin bisa pensiun. Semono uga luwih medeni nalika sampeyan nganggep kasunyatan manawa akeh wong sing overestasi jumlah tabungan sing bakal bisa digunakake yen wis pensiun .
Dadi, aja kuwatir karo minutiae kaya sing wis sampeyan simpen, fokusake ing mbesuk. Sing penting sampeyan:
- Lakukan riset sampeyan. Apa sing wis sampeyan lakoni kanthi maca artikel iki.
- Dadi disiplin. Iki tegese terus-terusan ngirit dhuwit.
- Miwiti awal. Wektu paling apik kanggo miwiti investasi yaiku wingi. Wektu paling apik nomer loro saiki. Dadi miwiti lan aja padha sumelang ing bab liyane.
Iki penting banget supaya sampeyan ngerti persis apa 401k sampeyan lan kenapa penting banget kanggo strategi pensiun sampeyan.
Obligasi: Duwe luwih saka siji aliran penghasilan bisa mbantu sampeyan ngliwati jaman ekonomi sing angel. Sinau babagan carane miwiti golek dhuwit ekstra kanthi Pandhuan Ultimate GRATIS kanggo Entuk Dhuwit
Apa sing diarani 401k?
401k minangka jinis akun pensiun sing kuat sing akeh perusahaan nawakake karyawane. Kanthi saben wektu mbayar, sampeyan setor bagean saka gaji sadurunge pajak ing akun.
Iki diarani akun pensiun amarga bakal menehi kaluwihan pajak yen ora narik dhuwit nganti tekan 59½ (umur pensiun).
Lan ana sawetara mupangat duwe akun 401k:
- Investasi sadurunge pajak. Dhuwit sing sampeyan kontribusi kanggo rencana 401k ora dikenani pajak nganti sampeyan ditarik kanthi 59½, tegese sampeyan duwe luwih akeh dhuwit kanggo nandur modal kanggo tuwuh senyawa. Yen dhuwit kasebut diinvestasikan ing akun investasi normal, bagean kasebut dadi pajak penghasilan.
- Dhuwit gratis kanthi cocog karo perusahaan. Umume perusahaan sing nawakake 401k bakal cocog karo sampeyan 1: 1 nganti persentasi tartamtu saka pituwas sampeyan. Ayo dadi ujar manawa perusahaan sampeyan nawakake pertandingan 5%. Yen sampeyan entuk $ 100.000 / taun lan investasi 5% saka gaji tahunan ($ 5,000), bisnis sampeyan bakal cocog karo $ 5,000, nambah tikel investasi sampeyan. Iku dhuwit gratis!
- Investasi otomatis. Kanthi 401k, dhuwit sampeyan ditarik metu saka gaji lan diinvestasikan kanthi otomatis, tegese sampeyan ora kudu mbukak akun broker kanggo nandur modal saben wulan. Iki trik psikologis sing apik banget supaya sampeyan investasi.
Priksa grafis ing ngisor iki sing nggambarake kenapa sampeyan kudu nandur modal ing 401k:
| Taun | Kontribusi sampeyan | Pertandhingan juragan | Saldo tanpa kompensasi perusahaan | Keseimbangan karo mitra perusahaan |
| 25 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 5,214 | $ 10.428 |
| 30 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 38,251 | $ 76,501 |
| 35 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 86,792 | $ 173,585 |
| 40 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 158,116 | $ 316,231 |
| Papat. Lima | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 262.913 | $ 525.826 |
| seket | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 416.895 | $ 833.790 |
| 55 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 643,145 | $ 1,286,290 |
| 60 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 975.581 | $ 1,951,161 |
| Sawidak lima | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 1,350,762 | $ 2,701,525 |
Dadi wangsulan sing apik babagan jumlah sing kudu ana ing 401k paling ora cukup supaya majikan cocog. Lan sejatine, mung ana rong sebab TIDAK nandur modal ing 401k:
- Sampeyan kepepet ing pulau pasir lan bathi karyawan ora ana.
- Juragan sampeyan saiki ora nawakake 401k.
Yen perusahaan sampeyan nawakake rencana 401k kanthi match, priksa manawa telpon wakil HR sampeyan lan dhaptar kanthi cepet.
Yen perusahaan sampeyan ora nawakake rencana 401k, dhaptar uga (nanging sampeyan ora pengin nandur modhal - priksa video ing ngisor iki kanggo informasi luwih lengkap).
Yen wis rampung, sampeyan bisa uga wiwit kepengin weruh babagan 401k dhuwit. Lan wangsulane gumantung karo sawetara faktor.
Sepira entuk kontribusi sampeyan ing akun pensiun sampeyan?
Kaya ing Roth IRA, ana watesan babagan pira sampeyan bisa menehi kontribusi kanggo 401k. Nanging, ora kaya IRA Roth, sampeyan bisa menehi luwih akeh.
Miwiti ing 2019, sampeyan bisa menehi kontribusi nganti $ 19,000 saben taun kanggo 401k yen sampeyan umur ing 50 taun.
Yen luwih saka 50 taun, sampeyan bisa nyumbang nganti $ 6.000 luwih, nganti maksimal $ 24.500 / taun.
Dibandhingake karo RRA IRA, sing mung bisa menehi kontribusi nganti $ 6,000 saben taun, iki minangka kesempatan apik tenan Apamaneh amarga dhuwit sadurunge pajak sampeyan saya suwe saya suwe.
Apa sampeyan kudu menehi kontribusi kanggo 401k sampeyan?
Sepira sampeyan kudu nandur modhal saben wulan, gumantung karo sistem sing diarani Skala Keuangan Pribadi. Deleng ing telung wilayah:
- Pengusaha sampeyan 401k. Saben wulan, sampeyan kudu menehi sumbangan sing paling penting kanggo entuk paling bathi saka 401k perusahaan sampeyan. Iki tegese yen bisnis nawakake pertandingan 5%, sampeyan kudu menehi paling ora 5% saka penghasilan saben wulan kanggo 401k saben wulan.
- Yen sampeyan duwe utang. Sawise sampeyan setuju kanggo menehi paling ora kontribusi perusahaan kanggo 401k, sampeyan kudu nggawe manawa ora duwe utang. Yen ora, apik! Yen ngono, ora apa-apa.
- Kontribusi IRA Roth Sampeyan. Sawise sampeyan miwiti nyumbang kanggo 401k lan ngilangi utang, sampeyan bisa miwiti investasi ing IRA Roth. Beda karo 401k sampeyan, akun investasi iki ngidini sampeyan nandur modal dhuwit sawise pajeg lan ora nglumpukake pajak ing penghasilan. Nalika nulis iki, sampeyan bisa menehi kontribusi nganti $ 6.000 / taun.
Sawise sampeyan nyumbang nganti watesan $ 6,000 menyang Roth IRA, bali menyang 401k lan wiwiti kontribusi ngluwihi saka partai.
Elinga, sampeyan bisa menehi kontribusi nganti $ 19,000 / taun kanggo 401k yen sampeyan umur ing 50 taun. Dadi, sampeyan ora duwe masalah terus investasi ing 401k sampeyan.
Lan yen sampeyan bisa maksimal, priksa manawa sampeyan nelpon. Kita bakal metu ngombe karo sampeyan.
Nanging Ramit, kenapa aku kudu ngilangi IRA Roth sadurunge 401k yen apik banget?
Ana akeh debat nerdy ing bidang finansial pribadi babagan masalah iki, nanging posisi saya adhedhasar pajak lan kabijakan.
Yen karier sampeyan dadi apik, sampeyan bakal mlebu krenjang pajeg sing luwih dhuwur nalika pensiun, tegese sampeyan kudu mbayar pajeg luwih akeh kanthi 401k. Kajaba iku, tarif pajak bakal saya mundhak ing mbesuk.
Tangga finansial pribadi bisa digunakake nalika nimbang-nimbang apa sing kudu prioritas nalika nerangake investasi sampeyan. Kanggo informasi luwih lengkap, tonton videoku kurang saka telung menit nalika nerangake.
Saldo Kanthi Hak Sing Ditulis lan Tanpa Dana
Bagéan paling tuwa saka rencana 401 (k) sampeyan yaiku bagean sing bisa dijupuk yen sampeyan mandheg nyambut gawe kanggo perusahaan kasebut. Sampeyan mesthi setya kanthi kontribusi ing 401 (k) rencana, mula aja mandheg nggawe amarga ora ngerti suwene sampeyan karo perusahaan kasebut. Nanging yen sampeyan ora duwe hak hak nalika lunga, sampeyan bisa uga bakal ilang sawetara utawa kabeh kontribusi sing diwenehake majikan kanggo sampeyan.
Akuisisi Kontribusi Pengusaha
Nanging, perusahaan sampeyan bisa uga ngetrapake jadwal penghargaan kanggo kontribusi sing diwenehake kanggo sampeyan, kayata kontribusi sing cocog. Nanging, ana watesan wektu manawa majikan bisa njaluk sampeyan kerja sadurunge salin klambi. Saben program rompi kudu diwenehake paling ora salah siji saka rong pilihan kasebut.
Jadwal penghargaan Cliff mbutuhake kabeh karyawan kudu diwenehake kanthi lengkap ing kontribusi majikan ing pungkasan taun katelu kerja. Jadwal penghargaan phased mbutuhake karyawan duwe paling ora 20 persen hak sawise rong taun lan tambahan 20 persen saben taun sawise iku.
Contone, jadwal konsolidasi sing menehi karyawan 10 persen kontribusi majikan sawise taun kapisan, lan banjur tambahan 30 persen saben taun sabanjure, bakal lolos amarga mesthi ndhisiki jadwal konsolidasi kanthi bertahap. Nanging, jadwal hak sing diwenehake karyawan kanthi lengkap sawise patang taun, nanging ora menehi hak sadurunge tanggal kasebut, bakal gagal tes amarga, ing pungkasan taun katelu, karyawan kasebut ora duwe hak mutlak, sing ana ing mburi kaloro pilihan.
Isinipun
- Kepiye cara ngerteni saldo 401K?
- Priksa Saldo Rencana 401 (K) Sampeyan
- Sepira jumlah sing kudu ana ing 401k?
- Apa sing diarani 401k?
- Sepira entuk kontribusi sampeyan ing akun pensiun sampeyan?
- Apa sampeyan kudu menehi kontribusi kanggo 401k sampeyan?
- Saldo Kanthi Hak Sing Ditulis lan Tanpa Dana
- Akuisisi Kontribusi Pengusaha