Ing skor kredit umume kalebu saka 300 lan 850 , lan panyilih ing sawetara tartamtu bisa entuk utang omah. Sanajan sampeyan ora butuh skor kredit 850 sing sampurna kanggo entuk tarif hipotek sing paling apik, ana syarat skor kredit umum sing kudu sampeyan lakoni kanggo entuk hipotek.
- Rating kredit minimal sampeyan kudu tuku omah bakal beda-beda gumantung miturut utangan lan jinis utangan.
- Kanggo utang konvensional, sampeyan kudu skor kredit paling ora 620. Nanging kanthi utang FHA, VA, utawa USDA, sampeyan bisa uga nduweni kualifikasi kanthi skor sing luwih murah.
- Kanggo entuk suku bunga paling apik ing hipotek, target skor kredit paling ora 760.
Calon pembeli omah kudu target skor kredit 760 utawa luwih dhuwur supaya bisa entuk tingkat bunga hipotek sing paling apik.
Nanging, syarat peringkat kredit minimal beda-beda gumantung karo jinis utangan sing sampeyan entuk lan sapa sing ngasuransiake. Saka dhaptar ing ngisor iki, utang konvensional lan jumbo ora diasuransiake karo pemerintah lan asring duwe syarat skor kredit sing luwih dhuwur dibandhingake karo utang sing didhukung pemerintah, kayata utang VA.
Duwe skor kredit sing luwih dhuwur ndadekake prabédan gedhe ing jumlah dhuwit sing dibayar sajrone utang. Peminjam kanthi skor sing paling dhuwur bisa ngirit ewu dolar ing pambayaran bunga sajrone hipotek.
Pira aku kudu tuku kredit?
Iki minangka syarat skor kredit minimal kanggo macem-macem utang omah, nggunakake perkiraan FICO.
1. Pinjaman konvensional
Skor kredit minimal dibutuhake: 620
Pinjaman omah konvensional ora diasuransiake dening lembaga pamrentah, kayata Departemen Veteran AS utawa Departemen Pertanian AS. Nanging, utangan kasebut ngetutake standar sing ditemtokake dening perusahaan utang omah sing disponsori. Dening pamrentah, Fannie Mae lan Freddie Mac. Pinjaman konvensional bisa dijamin dening salah sawijining perusahaan utawa kreditur pribadi. Pinjaman kasebut luwih terjangkau lan mbutuhake skor kredit minimal 620. Jumlah pembayaran mudhun beda-beda.
Pinjaman konvensional dipérang dadi utang sing cocog lan ora cocog adhedhasar apa sing memenuhi utawa nuruti aturan utangan sing ditetepake dening Fannie Mae lan Freddie Mac. Utang sing sesuai karo standar sing ditemtokake dening organisasi kasebut, kayata jumlah utang maksimum, nalika utangan sing ora cocog bisa ngluwihi watesan kasebut lan dianggep minangka utang jumbo, sing bakal dibahas babagan kridit kanggo ing ngisor iki.
2. Pinjaman Jumbo
Skor kredit minimal dibutuhake: 680
Pinjaman raksasa ngluwihi watesan jumlah utangan maksimum sing ditemtokake dening Badan Keuangan Perumahan Federal. Pinjaman kasebut ora layak kanggo dijamin dening Fannie Mae utawa Freddie Mac, sing tegese pihak sing duwe utang luwih akeh duwe risiko yen sampeyan ora mbayar. Amarga jumlah utangan sing luwih gedhe lan sifat utang sing luwih mbebayani iki, wong sing utang kudu memenuhi syarat skor kredit sing luwih dhuwur paling ora 680. Kaya utang sing cocog karo konvensional, pambayaran ora beda-beda.
3. utangan FHA
Skor kredit minimal dibutuhake: 500 (kanthi advance 10%) utawa 580 (kanthi advance 3,5%)
Pinjaman FHA diasuransiake dening Administrasi Perumahan Federal lan minangka pilihan kanggo wong sing utang sing dianggep luwih berisiko amarga skor kredit sing sithik lan sethithik dhuwit kanggo pambayaran. Syarat peringkat kredit beda-beda adhedhasar jumlah dhuwit sing sampeyan pengin setor. Peminjam kanthi skor kredit sing luwih dhuwur bisa lolos kanthi pambayaran sing luwih murah.
Mangkene rincian:
- Skor kredit minimal 500, mbutuhake pembayaran mudhun 10%
- Skor kredit minimal 580, mbutuhake pambayaran 3,5%
Elinga yen sampeyan mbayar pambayaran kurang saka 20%, tukang kredit kemungkinan bakal njaluk sampeyan tuku Asuransi Hipotek Utama (PMI) kanggo nutupi biaya yen ana gawan. PMI bisa regane saka 0,5% nganti luwih saka 2% jumlah utangan saben taun, gumantung Ahli ahli .
4. Silihan VA
Skor kredit minimal dibutuhake: Ora ana sing resmi, sanajan akeh wong sing menehi utang luwih seneng 620
Pinjaman VA (Urusan Veteran) diasuransiake dening Departemen Urusan Veteran AS lan dirancang kanggo anggota komunitas militer lan pasangane sing layak. Jenis utangan iki ora mbutuhake pambayaran. Lan sanajan VA ora nemtokake syarat skor kredit, umume kreditur mbutuhake skor kredit minimal 620.
5. Utangan USDA
Skor kredit minimal dibutuhake: Ora ana sing resmi, sanajan umume kreditur seneng 640
Pinjaman USDA diasuransiake dening Departemen Pertanian AS lan ditujukan kanggo para pembeli omah kanthi sedheng nganti sedheng. Mirip karo utang VA, USDA ora mbutuhake pembayaran sithik lan ora netepake syarat skor kredit minimal. Nanging, umume para utangan kudu menehi utang kanthi skor kredit 640 utawa luwih dhuwur.
Apa skor kredit sing apik kanggo tuku omah?
Nganti saiki, kita mung ngrembug babagan rating kredit minimal sing bakal dianggep minangka tukang kredit hipotek. Nanging apa jenis skor kredit sing bisa nduweni kualifikasi paling apik kanggo sampeyan? FICO dibagi skor kredit dadi limang kisaran:
| Nilai skor kredit FICO |
| Ngisor 580 | Miskin banget |
| 580 nganti 669 | Adil |
| 670 nganti 739 | Nggih |
| 740 nganti 799 | Apik banget |
| 800 lan ndhuwur | Ngédap |
Nyoba entuk skor kredit sampeyan ing kisaran Apik (670 nganti 739) bakal dadi wiwitan kanggo entuk hipotek. Nanging yen sampeyan pengin nduweni kualifikasi paling murah, coba goleki skor sampeyan ing kisaran Apik banget (740 nganti 799).
Penting, dicathet yen skor kredit sampeyan ora mung minangka faktor sing dianggep para utangan sajrone proses nulis surat. Malah kanthi skor sing dhuwur, kekurangan penghasilan utawa riwayat kerja, utawa rasio utang-kanggo-penghasilan sing dhuwur bisa nyebabake utangan kasebut gagal.
Kepiye Skor Kredit Nduwe Tarif Minat Hipotek
Skor kredit sampeyan bisa menehi pengaruh gedhe marang total biaya utangan. Saben dina, FICO nerbitake data nuduhake carane skor kredit sampeyan bisa mengaruhi suku bunga lan pembayaran. Ing ngisor iki minangka cuplikan gambar saben wulan babagan hipotek tingkat tetep $ 200.000 30 taun ing Januari 2021:
| Skor kredit | APR | Bayaran saben wulan |
| 760-850 | 2,302% | $ 770 |
| 700-759 | 2,524% | $ 793 |
| 680-699 | 2,701% | $ 811 |
| 660-679 | 2,915% | $ 834 |
| 640-659 | 3,345% | $ 881 |
| 620-639 | 3,891% | $ 942 |
Iki variasi bunga luwih saka 1,5% lan beda $ 172 ing pambayaran saben wulan saka kisaran skor kredit 620 nganti 639 nganti kisaran 760+.
Bedane bisa nambah nganti suwe. Miturut Bureau Protection Financial Consumer (CFPB) , omah $ 200.000 kanthi suku bunga 4,00% regane $ 61,670 luwih umure sajrone 30 taun tinimbang hipotek kanthi tingkat bunga 2,25%.
Cara nambah skor kredit sadurunge tuku omah
Langkah kapisan kanggo nambah skor sampeyan yaiku nemokake ing endi sampeyan ngadeg. Sampeyan bisa mriksa laporan kredit gratis saben 12 wulan kanthi telung biro kredit utama (TransUnion, Equifax, lan Experian) ing TahunanCreditReport.com .
Yen sampeyan nemokake kesalahan ing laporan apa wae, sampeyan bisa mbantah karo biro kredit, uga karo perusahaan kreditur utawa kertu kredit. Yen entuk skor kredit, bank utawa penerbit kertu kredit bisa nyedhiyani skor kanthi gratis. Yen ora, sampeyan uga bisa nggunakake alat ngawasi skor kredit gratis kaya Credit Karma utawa Wijen kredit .
Apa sing bisa sampeyan lakoni yen sampeyan nemokake yen skor mbutuhake katresnan? Siji ide yaiku mbayar saldo kertu kredit kanggo nyuda tarif panggunaan kredit. Kajaba iku, aja ndhaptar formulir kredit anyar sajrone wulan nganti ndhaptar hipotek.
Lan sing paling penting, mbayar tagihan kanthi tepat saben wulan. Riwayat pambayaran minangka faktor paling gedhe ing skor kredit sampeyan. Mbangun riwayat pembayaran sing tetep tepat wektu bakal mesthi dadi cara manawa sampeyan bisa nambah skor.
Isinipun