Cara paling apik kanggo nggabungake utang kertu kredit beda-beda gumantung saka saben wong, gumantung karo kahanan finansial lan pilihan. Kanggo sawetara wong, cara paling apik kanggo nggabungake utang yaiku mbayar saldo sing luwih cilik dhisik banjur tambahake pembayaran kasebut menyang tagihan sing luwih gedhe nganti dibayar. Wong liya bisa uga mikir transfer saldo menyang kertu kredit utawa entuk utang konsolidasi.
Nanging, nggabungake saldo menyang kertu kredit utawa nggunakake utangan bisa uga mbebayani amarga yen sampeyan kudu nyilih dhuwit tambahan, bisa nggodha nggunakake salah siji saka akun saldo nol. Banjur utang mundhak, lan sampeyan bakal nemoni masalah finansial kanthi cepet.
Nanging, sampeyan bisa ngindhari utang sadurunge kedadeyan. Mangkene sawetara tips kanggo tekan kana:
- Supaya saldo kurang supaya ora kapentingan tambahan lan mbayar tagihan tepat waktu.
- Ora duwe kertu kredit, nanging nangani kanthi tanggung jawab. Iki nggawe sejarah laporan kredit sampeyan. Sing ora duwe riwayat kertu kredit dianggep duwe risiko kredit sing luwih dhuwur.
- Aja mindhah utang kanthi utang konsolidasi kredit. Nanging, mbayar.
- Aja mbukak macem-macem kertu kredit anyar kanggo nambah kredit sing kasedhiya. Sampeyan duwe risiko nambah utang maneh, sing bisa uga ora bisa sampeyan bayar.
Sanajan wis rajin ngatur dhuwit kanthi wicaksana, kasusahan finansial kadang-kadang amarga kelangan kerja, kondhisi medis, pegatan, utawa prastawa urip liyane.
Yen sampeyan nemoni masalah golek masalah, hubungi kreditur utawa agensi nirlaba sing sah sing duwe spesialisasi ing layanan konsultasi kredit kanggo njaluk bantuan. Nindakake iki sanalika bisa kanggo ndeleng kepiye utang gabungan bisa ngatasi beban stres finansial. Saya suwe sampeyan ngenteni, bakal akeh tantangan sing bakal diadhepi. Gabungan utang asring dadi alternatif paling apik ing kahanan kasebut, lan penasihat bisa mbantu proses kasebut.
Iki minangka cara paling apik kanggo nggabungake utang kertu kredit
Nggabungake utang kertu kredit menyang a suku bunga sithik ngidini rumah tangga sing duwe utang mbayar utang luwih cepet lan, ing wektu sing padha, mbayar kurang minat . Saka kertu kredit transfer saldo menyang utang pribadi, kita bakal maneh sawetara opsi kanggo nemokake cara paling apik kanggo mbayar utang kanthi cepet lan murah.
Iki minangka telung cara paling apik kanggo nggabungake utang kertu kredit lan pro lan kontra kanggo saben cara.
1. Gunakake kertu kredit kanggo transfer saldo
Pancen ironis, nanging kertu kredit minangka salah sawijining alat sing paling apik kanggo nggabungake lan ngilangi utang kertu kredit. Akeh kertu sing dirancang kanggo mbayangake kertu kredit sing duwe utang, kanthi tawaran sing kalebu suku bunga 0% kanggo transfer saldo nganti 21 wulan.
Ana rong perkara sing kudu dipikirake nalika milih kertu kredit transfer imbangan: dawane periode bunga 0% awal saldo ditransfer lan saldo transfer saldo sing ditanggung dening pemegang kertu.
Sing bisa mbayar utang kanthi luwih cepet bisa menehi prioritas kertu sing duwe periode APR 0% pambuka sing luwih cekak babagan transfer saldo kanggo ijol biaya transfer saldo 0%. Wong liya luwih seneng mbayar biaya transfer saldo cilik kanggo mbukak kunci 0% jangka bunga awal sing luwih dawa.
Telung kertu ing ngisor iki dipilih saka dhaptar kertu kredit paling apik kanggo transfer saldo.
| Chase Slate® | 15 siklus tagihan | Ora dikenani biaya transfer saldo sajrone 60 dina sawise disetujoni. Sawise iku, biayane saya mundhak dadi $ 5 utawa 5% saka jumlah sing ditransfer, sing luwih gedhe. |
| Kesederhanaan Citi® | 21 siklus tagihan | $ 5 utawa 3% jumlah sing ditransfer, endi sing luwih gedhe. |
Sumber data: sing ngetokake kertu.
Kanggo saldo sing bisa dibayar ing 15 siklus tagihan (udakara 15 wulan), Chase Slate ® iku juara sing jelas. Pemilik kertu kualifikasi kanthi teoritis bisa mindhah saldo ing sawetara pisanan 60 dina sawise mbukak akun , mbayar saldo sajrone periode bunga 0% saka 15 siklus tagihan lan mulane mbayar utang kertu kredit kanthi kebak tanpa mbayar sen. utawa tarif.
Kesederhanaan Citi ® bisa uga dadi pilihan sing luwih apik kanggo sing duwe kertu sing ngenteni mbayar saldo sajrone wektu sing luwih dawa. Utamane, kertu kasebut nawakake periode pambuka 0% sing nggumunake sajrone 21 siklus tagihan, utawa udakara 21 wulan. Nanging, biaya transfer saldo bisa nggawe kurang nguntungake saldo sing bisa dibayar kanthi luwih cepet, amarga ragad 3% bakal ditambah nganti $ 150 ing transfer saldo $ 5,000. Ora cekap mbayar ragad kanggo wektu sing luwih suwe kanggo mbayar saldo yen ora mbutuhake.
Strategi paling apik yaiku miwiti kertu sing ora duwe biaya transfer saldo, sanajan duwe wektu pambuka 0% luwih cekak. Miwiti Chase Slate ® contone, mbayar saldo sabisa-bisa sajrone periode pambuka, banjur pindhah imbangan menyang kesederhanaan Citi ® kanggo rampung mbayar saldo sing isih ana.
Citi Simplicity® lan Chase Slate® mung mbutuhake skor kredit sing apik , nggawe kertu pisanan luwih apik kanggo transfer saldo, utamane yen skor kredit sampeyan kena saldo kertu kredit sing dhuwur.
2. Coba utang pribadi
Silihan pribadi bisa dadi cara sing apik kanggo nggabungake lan mbayar utang kertu kredit, nanging iki cara sing luwih larang kanggo mbayar utang tinimbang kertu kredit transfer saldo.
Miturut data saka Federal Reserve, suku bunga rata-rata utang pribadi 24 wulan luwih saka 10% saben taun ing wulan Februari. Iku luwih dhuwur tinimbang APR 0% sing kasedhiya ing sawetara tawaran paling apik.
Mesthine, kasedhiya tarif sing luwih murah kanggo para utang kanthi skor kredit sing apik banget. Sawetara bank nuduhake tarif udakara 5% kanggo utangan pribadi saka 24 nganti 36 wulan kanggo wong sing duwe kredit apik banget. Maneh, iki solusi, nanging luwih larang tinimbang kertu transfer saldo, malah kanggo wong sing duwe kredit apik banget. Aku menehi utang pribadi minangka solusi paling apik nomer loro lan sing bisa ditliti yen sampeyan ora bisa nemokake kertu transfer saldo kanthi ukuran cekap kanggo mbiayai saldo sing ana.
3. Gunakake ekuitas omah
Pinjaman ekuitas omah bisa digunakake kanggo nggabungake utang kanthi suku bunga sing murah lan dibayar sajrone pirang-pirang taun (limang taun nganti 15 taun, ing sawetara kasus). Minangka tunjangan tambahan, bunga sing sampeyan bayar ing utang ekuitas omah bisa uga bisa dipotong, amarga nyuda pajeg bunga hipotek. Peminjam sing nduweni kualifikasi bisa entuk tarif paling murah nganti 4%, sing bisa mudhun dadi tarif efektif ing sangisore 3% sawise pengirangan pajak dianggep.
Nanging sadurunge sampeyan mlebu suku bunga sing luwih sithik lan jangka maneh kanggo mbayar utangan, coba pikirake kekurangane. Kaping pisanan, suku bunga sing sithik bisa dadi fatamorgana. Sampeyan bisa uga kudu mbayar jumlah sing cukup kanggo ragad sing luwih dhisik lan biaya evaluasi kanggo ngamanake tingkat sithik ing utang ekuitas omah, ngilangi sawetara bathi suku bunga. Ditambah maneh, butuh pirang-pirang minggu utawa wulan kanggo ngrampungake proses nulis panjelasan, nalika kertu transfer utang utawa saldo pribadi bisa dibukak lan siyap digunakake sajrone pirang-pirang dina, mesthine kurang saka seminggu.
Uga, utang ekuitas omah minangka cara sing mbebayani banget kanggo nggabungake utang. Yen sampeyan ora mbayar kertu kredit utawa utangan pribadi, asil paling ala yaiku keputusan pengadilan sing meksa sampeyan ndhaptar bangkrut. Yen sampeyan ora mbayar utangan ing omah, skenario sing paling ala bakal dadi luwih parah: gawan, bangkrut, lan kerugian omah sampeyan dirampas.
Iki minangka cara beresiko dhuwur kanggo utang, lan tarif murah sing ditawakake bank nggambarake bank-bank berisiko kurang nalika nulis utang ekuitas ing omah. Bank seneng jinis utangan kasebut amarga ngerti yen sampeyan ora mbayar, dheweke bisa nggawa omah sampeyan, didol kanthi lelang foreclosure, lan entuk dhuwit, yen ora kabeh. Peminjam bakal diwenehi kredit sing wis rusak lan golek papan sing anyar.
Sampeyan nyebutake utang ekuitas omah mung amarga umume diwenehake minangka cara sing apik kanggo nggabungake utang, dudu amarga sampeyan ngira cara sing apik. Kasunyatane, aku ngerteni dheweke minangka salah sawijining cara paling ala kanggo mbiayai maneh utang kertu kredit amarga risikone gedhe banget lan amarga bisa menehi utang utang kertu kanthi alon-alon sajrone pirang-pirang taun, ngasilake luwih akeh dhuwit sing dibuwang kanggo kapentingan tinimbang pokok.
Cara paling apik kanggo nggabungake utang kertu kredit
Amarga ana risiko substansial saka utang ekuitas omah, aku mikir kudu dibuwang kabeh minangka cara kanggo mbayar maneh utang kertu kredit. Siji-sijine keuntungan sing ditawakake hipotek utawa ekuitas liya yaiku luwih akeh wektu kanggo mbayar saldo. Kelemahane yaiku tambah akeh risiko penyitaan, biaya pendahuluan sing luwih dhuwur (biaya evaluasi lan dokumentasi), lan tambahan wektu lan energi sing digunakake kanggo proses underwriting.
Iki ndadekake utang pribadi utawa transfer saldo minangka pilihan sing paling apik. Pendapatku yaiku 0% kertu transfer saldo yaiku cara kanggo mbukak . Strategi transfer saldo sing becik yaiku: mbukak kertu transfer kredit saldo ing 0% kanthi biaya murah utawa ora kanggo transfer saldo, transfer saldo menyang kertu banjur simpen kertu fisik ing papan sing ora cocog kanggo diakses. Ndhelikake kertu kredit lawas lan wiwiti nggunakake awis utawa debit kanggo budget saben wulan kanggo ngindhari godaan kanggo nambah saldo anyar nalika mbayar utang lawas.
Sing mbutuhake luwih akeh wektu kanggo mbayar saldo mengko bakal kuwatir mengko. Ora ana kekurangan kertu transfer saldo APR 0% sing bisa digunakake kanggo mindhah saldo nalika periode pambuka 0% rampung. Kajaba iku, yen utang pungkasane dadi gedhe banget kanggo bisa diatur, sing duwe kertu bisa uga lega amarga dheweke ora duwe risiko omah kanggo nggabungake saldo utawa kudu menehi suku bunga sing luwih dhuwur kanggo utangan pribadi.
Tambahi sithik dhuwit ekstra kanggo dompet sampeyan
Apa sampeyan ngerti manawa nggunakake kertu kredit bali kanggo mbuwang saben dina minangka salah sawijining cara paling gampang kanggo ngisi kanthong kanthi dhuwit ekstra?
Iku bener. Lan pilihan pertama iki minangka salah sawijining kertu sing paling nguntungake sing wis dideleng. Mangkene sawetara sebab kenapa kertu bali awis paling dhuwur kita:
- Sampeyan bisa entuk bathi nganti 5%
- Gampang kanggo ngamanake regane $ 1,148 (utawa luwih) nalika mbayar $ 0 kanthi bayaran taunan
- Sampeyan bisa ngindhari minat ing tuku lan saldo transfer luwih saka setaun kanthi APR awal 0%
Nanging sing paling penting: gampang yen SIGNIFICANTLY nambah hadiah awis ing taun pisanan.
Isinipun